종신보험 적금, 제대로 활용하면 6% 수익도 가능?

종신보험 적금, 제대로 활용하면 6% 수익도 가능?

---

종신보험 적금, 요즘 다시 주목받는 이유는?

요즘처럼 금리도, 물가도 불안정한 시기엔 ‘어떻게 저축할까’가 중요한 고민이 됩니다.
 
대부분 사람들은 은행 적금이나 예금부터 떠올리지만, 의외의 대안으로 종신보험 적금이 다시 떠오르고 있습니다.
 
 
단지 보험이라고 무겁게 생각하기보다는, 10년을 유지하면 고금리 + 사망 보장 + 비과세 혜택을 모두 챙길 수 있는 다기능 상품이라 생각해 보시면 좋겠습니다.

---

종신보험과 적금, 닮은 듯 다른 두 상품

우선, 종신보험 적금이라는 표현은 정확한 금융 용어는 아닙니다.
 

반응형

 
하지만 일반 소비자 입장에서는 ‘적금처럼 저축하고 종신보험처럼 보장도 받는다’는 뜻에서 그렇게 부르곤 합니다.
 

	사망 보장	저축 및 목돈 마련
수익성	해지환급금 기준	확정 이자
리스크	중도해지 시 손실 가능	원금 보장
세금	10년 이상 유지 시 비과세	이자소득세 15.4% 과세

---

왜 종신보험을 적금처럼 활용할까?

 

1. 고정된 수익률, 예상 환급금 명확

 
10년간 유지할 경우, 납입 원금 대비 120~125% 수준의 환급률을 보장하는 경우가 많습니다.
 
예를 들어, 매달 30만 원씩 10년간 납입하면 총 3,600만 원 납입에 약 4,500만 원 이상을 환급받는 구조입니다.

 

 

2. 비과세 혜택

 
10년 이상 유지 시, 이자소득세가 면제됩니다.
 
일반 적금에서는 15.4%의 세금이 이자에서 빠져나가지만, 종신보험에서는 전액을 돌려받을 수 있다는 점이 매력입니다.

728x90

 

3. 사망 시 보험금 지급

 
납입 도중 피보험자가 사망하게 되면, 해지환급금이 아닌 보험금으로 지급됩니다.
 
이는 단순한 적금 상품과는 차별화되는 포인트로, 가족을 위한 대비책으로도 기능할 수 있습니다.

---

단기납 종신보험, 어떤 분에게 맞을까?

• 고금리 적금을 찾고 있지만 마땅한 상품이 없는 분

 

• 주식이나 부동산 외에 안정적인 포트폴리오를 구축하고 싶은 분

 

• 세후 수익률이 높은 상품을 찾는 분

 

• 자녀 교육자금, 노후 대비자금 등을 장기 계획하고 계신 분

 
특히, 이미 투자를 어느 정도 하고 계신 분이라면, 종신보험 적금을 안정성 보완용 자산으로 활용하기 적합합니다.

---

중도 해지 시 유의할 점

단점도 당연히 존재합니다.
 
종신보험은 보장 중심 상품이기 때문에 초반 몇 년간은 해지환급금이 거의 없거나 매우 낮습니다.
 
따라서 10년 이상 유지가 전제되지 않는다면 추천드리지 않습니다.
 
또한, 중도 인출이 가능한 상품도 있지만, 이 경우 사망 보장이 줄어들거나 상품 구조가 달라질 수 있으므로 전문가의 조언을 받는 것이 좋습니다.

---

일반 적금과 어떤 차이가 있을까?

단기납 종신보험 VS 일반 적금

수익률(세후 기준)	약 5.4~6.4% 수준	약 2% 내외
비과세 여부	있음 (10년 유지 시)	없음
사망 보장	있음 (가입금액 기준)	없음
카드 실적	활용 가능 (카드납입 시)	없음
연말정산 세액공제	가능 (보장성 보험의 경우)	없음

 
단기납 종신보험은 기본적으로 보장성 상품이지만, 여기에 세금 절감, 카드 실적, 수익률까지 더해지면 일반 적금과 비교해볼 만한 대안이 되는 것입니다.

---

가입 전 꼭 확인해야 할 3가지

1. 10년 유지 가능 여부
   단기 자금이 필요한 경우에는 추천드리지 않습니다. 중도 해지 시 원금 손실이 발생할 수 있기 때문입니다.
2. 해지환급률 구조
   상품마다 해지 시 환급 비율이 다르므로 반드시 설계안 확인이 필요합니다.
3. 카드납 여부와 연말정산 활용 가능성
   카드로 납입 가능한 상품인지, 연말정산 시 세액공제가 가능한 상품인지도 확인해보셔야 합니다.

---

마무리하며 – 전문가와 함께 설계하세요

종신보험 적금은 단순한 예·적금과는 다른 방식으로 자산을 불리는 하나의 방법입니다.
 
하지만 모든 분에게 무조건 유리한 상품은 아닙니다.
 
현재의 재무 상태, 향후 계획, 납입 여력 등을 종합적으로 고려한 맞춤 설계가 반드시 필요합니다.
 
 

---

성공적인 재무설계를 위한 첫걸음은 ‘이해’에서 시작됩니다.

이해가 되었다면, 이제 실행을 위한 전문가와의 상담이 필요합니다.
 
성실한 투자, 제대로 된 준비를 함께 만들어가 보세요! 😊